Finanzas sanas en pareja: ¿qué hacer si tienen deudas?

¿Qué hacer si tu pareja tiene deudas? Aprender a hablar sin miedo, tomar cursos de finanzas personales e ir a terapia psicológica, son algunas de las soluciones que te pueden funcionar si tu pareja sentimental tiene problemas para manejar su dinero. Como se acerca una de las fechas más esperadas del año, en este artículo te compartimos una sencilla guía para San Valentín y finanzas sanas en pareja. ¡No te la pierdas! 

Pero primero veamos qué sucede cuando una relación amorosa se ve afectada por la falta de organización financiera.

En una publicación realizada por el diario argentino La Nación, citan un estudio muy interesante publicado por la  revista Journal of Family an Economic Issues elaborado por las expertas en finanzas Sonya L. Britt y Sandra J. Houston; encontraron que las peleas por dinero en una pareja causan más separaciones que la infidelidad, los niños, las tareas del hogar; incluso más que los problemas sexuales. 

Este estudio también arrojó que las rupturas amorosas se suelen dar más al inicio de la relación que cuando ya se lleva más tiempo. Esto quiere decir que, en las relaciones más maduras o ambos encontraron una dinámica financiera más compatible o porque se toma una actitud más individualista. Así, cada uno se preocupa por sus propias finanzas y le restan importancia a estar discutiendo sobre el tema; aunque no estén de acuerdo con los manejos monetarios del otro. 

Necesitas ver a las deudas de tu pareja como una infidelidad financiera 

No es exageración, recordemos que tener una relación de pareja es para compartir un proyecto de vida, compartir; las deudas pueden ocasionar bloqueos y estancamientos para ambas partes lo que genera insatisfacción y destrucción del vínculo.

Esto debido a que muchas veces las malas decisiones en finanzas personales no se comunican al otro y se rompe el contrato de lealtad y confianza. Así, termina afectando a las finanzas sanas en pareja.

Aunque no lo creas las infidelidades económicas son muy comunes; un ejemplo de esto lo comunica el sitio Money Habitudes que comparte una serie de investigaciones; por lo menos un tercio de las parejas ha cometido una infidelidad económica. 

En pocas palabras, cuando tu pareja se endeuda y toma decisiones sobre el dinero de ambos sin tu consentimiento es un caso de infidelidad financiera. En estos casos, la peor actitud que podemos tomar es evadir el tema por miedo a las discusiones. 

Otro comportamiento perjudicial es caer en el hoyo de creer que nuestra pareja quiere perjudicarnos; es una interpretación equivocada de la situación. La mayoría de las veces es un comportamiento autodestructivo proveniente de muchas causas que nos afectan indirectamente. 

¡No te quedes callado, no aceptes el pacto de silencio! La verdad es que si valoras a la persona que tienes al lado y hay muchas razones más valiosas para estar juntos, comprométete en ayudarla. Esa es la clave. 

¡OJO! Ayudar no es pagarle las deudas a tu pareja, hay muchas estrategias diferentes que puedes usar para salir de la crisis. A continuación, te compartimos 7 consejos que te serán muy útiles: 

7 consejos para mantener las finanzas sanas en pareja:

1. Sé sincero contigo mismo.
2. Confronta y habla sin miedo.
3. En consenso limita el acceso a créditos
4. Elaboren juntos y plan de austeridad
5. Realicen un plan de ahorro
6. Comiencen un plan de inversión
7. Busquen ayuda psicológica

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Sé sincero contigo mismo 

Antes de empezar la misión de rescate de tu compañera o compañero, detente a pensar en la percepción que tienes de esa persona, piensa si es consciente de lo que está sucediendo, qué es lo que la lleva a tomar esas alternativas, no la subestimes, evalúa cómo están sus ingresos, cómo ha sido su vida familiar y sobre todo, cómo ha sido tu relación con ella y lo que aporta a tu vida. 

Es muy importante que seas honesto contigo, si estás dispuesto a bancártela por esa persona, a acompañar a aconsejar y a ser un actor muy importante en los cambios y la sacudida que viene para la vida de esa persona, si no estás dispuesto, ya tienes la respuesta de lo que debes hacer. 

Confronta y habla sin miedo de finanzas sanas en pareja

Llegó el momento de que tengas esa conversación que tanto han ido evitando en tu relación; ya es hora de que le digas que de ahora en adelante no habrá más tarjetas de crédito ni un préstamo para tapar otro.  Es el momento de dibujar la ruta que seguirán para encontrar la libertad financiera. 

No lo olvides; debe ser muy importante que esta conversación se haga con respeto. Habla de las ventajas para el futuro que tiene para ambos no tener deudas, ayuda a hacer las cuentas, que tu pareja sienta que puede contar contigo y que tu colaboración será ayudarla a ver una luz en el camino. 

En consenso limita el acceso a créditos y cuida las finanzas sanas en pareja

Luego de la incómoda conversación, es necesario que llegues a acuerdos, y que queden en que ya no habrá acceso ni a préstamos bancarios ni a las tarjetas de crédito, ya que estos son una tentación constante a seguir en el círculo vicioso de la deuda. 

Te recomendamos que las tarjetas de crédito las guardes para así evitar seguir cometiendo errores. 

Un dato importante es que los deudores crónicos suelen contar con varias tarjetas, por lo que deben eliminar todas las que puedas y quedarse sólo con una para emergencias, la cual deberá ser guardada en casa.  

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Elaboren juntos un plan de austeridad 

Deben hacer un presupuesto, una planeación financiera, registrar todos los gastos, las deudas y también todos los ingresos.

Este proceso lo deberán hacer por lo menos dos meses seguidos para poder identificar las fugas; todos esos gastos hormiga como el café en la calle, los taxis, las comidas fuera. Esos gastos que a veces nos parecen insignificantes deben ser eliminados para poder enfocarnos en las prioridades. 

Céntrate en los gastos necesarios, desecha lo que no es básico para tu subsistencia y empieza a organizar con qué cantidad puedes empezar a pagar. 

Un buen proyecto es asistir a cursos de educación financiera, hay muchas instituciones que realizan programas muy accesibles o los pueden hacer en línea. 

Plan de ahorro para finanzas sanas en pareja

Cuando las deudas estén cubiertas o cuando la mayor parte de ellas estén por finalizar el pago, es el momento de empezar el ahorro. Pueden destinar un 10% de sus ingresos para lograrlo. Pónganse una meta, por ejemplo, crear un fondo para emergencias y empezar a juntar el dinero; ya sea en una cuenta de ahorro, en un lugar que no sea fácil retirarlo cuando tu pareja sienta la tentación. 

¡Adquieran el hábito del ahorro y verán como su vida cambia con una vuelta a sus finanzas sanas en pareja! 

Plan de inversión, empiecen con crowdfunding inmobiliario 

Finalmente, cuando ya llegaron a su meta de ahorro, cuando tu pareja ya tiene un hábito del orden financiero, invítalo a que empiece a invertir y que mejor que hacerlo en la modalidad más sencilla y accesible de todas, el crowdfunding inmobiliario. 

Cuando ya se estabilice tu pareja, destinen el 20% de los ingresos para ahorro e inversión. 10% para ahorro y el otro 10% para ponerlo a trabajar apostándole a proyectos inmobiliarios como plazas comerciales, edificios de usos mixtos o plazas industriales. 

Es una modalidad muy sencilla porque con poco dinero puedes adquirir participaciones o fracciones de estas propiedades y recibir rendimientos, plusvalía y rentas. 

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Busquen ayuda psicológica 

Lamentablemente en nuestro país creemos que quienes van a terapia psicológica es porque se encuentran con enfermedades graves de salud mental y lo vemos como un tabú, pero ir con el psicólogo puede ayudar a que una persona con problemas de deudas crónicos pueda entender las razones que lo llevan a tomar malas decisiones, le puede proporcionar herramientas para analizar mejor las situaciones y ayudarán para que aprenda a comprender cuáles son sus prioridades. 

Hoy no tienen que desplazarse a consultorios, pueden tomar terapia también en línea, ya no hay pretextos para tener una salud mental y emocional saludable. 

En conclusión, el éxito de una pareja tiene que ver con la forma como encaran las dificultades, tener aprietos económicos no significa que todo esté perdido y que el divorcio es la única solución, el secreto de una relación madura es la manera de afrontar los malos momentos y la creatividad y la unión para salir adelante. 

Ayúdense a organizar su economía y verás como su relación y su vida dará un giro muy positivo con finanzas sanas en pareja.