Estafas e inversiones fraudulentas: 5 claves para evitarlas

Invertir siempre implica riesgos, pero uno de los mayores temores para cualquier inversionista es caer en una trampa financiera o estafas. Reconocer a tiempo las señales de una estafa por internet puede ser la clave para proteger tu capital y evitar pérdidas irreparables. En este artículo te enseñaremos cómo detectar inversiones fraudulentas y evaluar la legitimidad de una inversión.

Contenido de este artículo

¿Qué es un fraude de inversión?

El término “fraude” incluye en su descripción actividades como robo, corrupción, malversación de fondos, lavado de dinero, soborno, uso de información privilegiada y extorsión. Según lo describe el portal FCA, es una acción intencionadamente engañosa que busca proporcionar al autor un beneficio ilícito.

Un fraude de inversión ocurre cuando alguien engaña a los inversionistas para que pongan su dinero en un esquema que promete rendimientos falsos o inexistentes. Identificar un fraude de inversión no siempre es sencillo, ya que puede tomar distintas formas, desde esquemas piramidales hasta falsas oportunidades de negocio.

Es importante mencionar que los expertos afirman que el fraude no es sólo una posibilidad, sino que es una realidad. Por ello, al ser casi imposible de eliminar, tanto empresas como usuarios, deben seguir medidas que eviten caer en este tipo de actividades. Es vital mantenerse al tanto de incidentes sospechosos.

Dentro de los ejemplos más comunes se incluyen el fraude fiscal, estafas con tarjetas de crédito, electrónico, estafas de valores y de bancarrota. Aunque no podemos eliminarlo por completo, tanto las empresas como los inversionistas deben mantenerse alerta y aplicar prácticas seguras para evitar caer en estas situaciones.

Inversiones fraudulentas y cómo no caer en ellas: Blog 100 Ladrillos

5 claves y puntos rojos en inversiones fraudulentas y estafas

Antes de comprometer tus recursos, es esencial conocer las señales de advertencia que pueden ayudarte a evitar caer en inversiones fraudulentas. Los estafadores suelen usar tácticas bien diseñadas para aprovechar la falta de información o la urgencia emocional de sus víctimas. A continuación, te mostramos cómo identificar cinco señales clave para proteger tu capital y hacer una inversión segura.

1.- Promesas de rendimientos garantizados

Las promesas de rendimientos garantizados, especialmente si son excesivamente altos, son una señal de advertencia importante. Ninguna inversión segura o legítima puede asegurar beneficios sin riesgo, ya que todas las inversiones tienen variables que pueden impactar el rendimiento. Los estafadores suelen presentar estos rendimientos “garantizados” como una ventaja exclusiva, apelando a la codicia o a la oportunidad única. Si algo parece demasiado bueno para ser cierto, probablemente lo sea. Desconfía de cualquier oferta que prometa ganancias fijas o superiores al promedio del mercado sin explicar claramente los riesgos involucrados.

2.- Falta de transparencia en la información

La transparencia es esencial en cualquier inversión seria. Si la empresa o persona que te ofrece una inversión no puede proporcionar información clara, detallada y verificable sobre cómo se generarán los rendimientos, es probable que haya algo turbio. En una inversión segura, siempre debe existir una explicación accesible sobre el modelo de negocio, los ingresos proyectados, y el funcionamiento general de la inversión. Cuando la información es confusa o demasiado técnica, podrían estar ocultando detalles importantes. Antes de comprometer tu dinero, asegúrate de que comprendes el proceso y que te entregan toda la documentación y datos necesarios.

3.- Presión para actuar rápidamente

Los estafadores suelen emplear tácticas de urgencia para evitar que las personas tengan tiempo de investigar y tomar decisiones informadas. Frases como “oferta limitada” o “última oportunidad” buscan presionar al inversionista para que actúe impulsivamente, apelando al miedo de perderse una gran oportunidad. Una inversión segura permite que el inversionista tome el tiempo necesario para hacer una evaluación completa y aclarar sus dudas. Si sientes que te están apresurando, es mejor tomar una pausa, analizar cuidadosamente los detalles y recordar que una buena oportunidad no desaparece por tomar una decisión bien informada.

4.- Esquemas piramidales

Los esquemas piramidales son una de las estafas financieras más conocidas. Este tipo de estafa se sostiene mediante el reclutamiento constante de nuevos inversionistas, cuyos fondos se usan para pagar a los inversionistas anteriores, sin que haya un verdadero negocio o producto que respalde el flujo de dinero. La rentabilidad de estos esquemas depende de la incorporación constante de participantes, y colapsan inevitablemente cuando la pirámide no puede atraer a suficientes personas. Identificar y evitar estos esquemas es clave; si una oportunidad de inversión se basa en que atraigas nuevos miembros para obtener beneficios, lo más seguro es que sea un fraude.

5.- Ausencia de registro o licencia

Un último factor fundamental es verificar que la entidad o persona que te ofrece la inversión esté registrada y tenga las licencias necesarias. Las inversiones legítimas suelen estar reguladas por entidades que exigen estándares de seguridad y responsabilidad. Las empresas o individuos sin registro o licencia evaden esta supervisión y, por lo tanto, representan un riesgo mucho mayor. Existen portales y organismos de regulación en cada país donde puedes verificar la validez de estos permisos. En una inversión segura, la transparencia y la regulación van de la mano, así que no dudes en pedir pruebas de los registros antes de comprometer tu dinero.

Recuerda que tomar en cuenta estas señales y realizar una investigación exhaustiva de cada oportunidad de inversión puede marcar la diferencia entre una inversión segura y una potencial pérdida. Cada una de estas advertencias es una herramienta que te ayudará a proteger tus recursos y a evitar caer en esquemas fraudulentos.

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Legitimidad mediante las regulaciones en México

Para asegurarte de que tu inversión está regulada por las autoridades financieras en México, es crucial seguir ciertos pasos que te permitirán verificar la legitimidad de una inversión y de las entidades financieras para evitar estafas por internet:

Consulta el Registro de Entidades Financieras

Accede al portal de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o al Sistema de Información de Protección al Usuario de Servicios Financieros (SIPRES) de la Condusef. Realiza una búsqueda por nombre, razón social o clave de registro de la empresa en cuestión. Esto te permitirá verificar si la entidad está debidamente registrada y autorizada para captar dinero del público inversionista.

Verifica la autorización para captar inversiones

No todas las entidades financieras están autorizadas para ofrecer todos los tipos de productos de inversión. Asegúrate de que la empresa tenga específicamente la autorización para el tipo de inversión que deseas realizar. Esto te asegura que operan conforme a la normativa vigente y bajo la supervisión de las autoridades competentes. Además, minimiza el riesgo de caer en inversiones fraudulentas.

Revisa los antecedentes de la empresa

Investiga si la empresa ha recibido sanciones por parte de la CNBV u otras autoridades financieras. Puedes buscar información adicional en internet o consultar directamente en los registros públicos. Esto te ayudará a conocer su historial y evitar posibles estafas o riesgos asociados con entidades que podrían haber tenido problemas regulatorios.

Cuidado con los tecnicismos y las entidades no autorizadas

Algunos estafadores utilizan términos técnicos para aparentar estar regulados cuando en realidad no lo están. Por ejemplo, las SOFOMES –Sociedades Financieras de Objeto Múltiple–, están autorizadas para préstamos, pero no para captar inversiones del público. Lo mismo ocurre con las SAPI –Sociedades Anónimas Promotoras de Inversión–, que se refiere únicamente a la estructura legal de la empresa y no implica autorización para captar capital del público inversionista.

Al seguir estos pasos, podrás tomar decisiones más informadas y reducir significativamente el riesgo de caer en esquemas fraudulentos o entidades financieras no reguladas. La transparencia y la debida diligencia son fundamentales al invertir, asegurando así la protección de tus recursos financieros.

Plataformas digitales en México autorizadas por la CNBV

Las plataformas actuales operan bajo la Ley Fintech, lo que implica la supervisión por parte de la CNBV y el Banco de México. Las transacciones están encriptadas para garantizar la seguridad y legitimidad de una inversión. Estos vehículos de inversión ofrecen oportunidades en esquemas de deuda, equity y renting, permitiendo pequeñas aportaciones a proyectos inmobiliarios.

Los rendimientos esperados oscilan entre el 10% y el 15%, variando según la ubicación y tamaño del inmueble, entre otros factores clave que determinan la legitimidad de la inversión y evitan el riesgo de estafas.

A pesar de que algunas Fintech puedan ofrecer tasas de hasta un 20%, lo que conlleva el riesgo de perder tu capital, la tasa de referencia de Banxico se encuentra en alrededor del 10% en 2024.

Según lo publicado en el Diario Oficial de la Federación, en México hay actualmente cinco Fintech de Crowdfunding Inmobiliario autorizadas por la CNBV:

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Top Kapital
Play Business
M2Crowd
Crowd Up Mex (Arces)

Acciones y marcos contra fraude financiero o estafas

En la última década, las instituciones financieras han experimentado transformaciones significativas en respuesta a los cambios regulatorios y tecnológicos. Estas reformas, impulsadas por los reguladores, han reconfigurado la industria hacia una orientación más avanzada, centrada en servicios y tecnológicamente innovadora.

Este panorama ha generado una complejidad renovada en las operaciones comerciales, tanto en términos de alcance como de naturaleza. Los reguladores han promovido activamente la adopción de prácticas robustas para adaptarse al comportamiento evolutivo de los consumidores y ayudarlos a evitar inversiones fraudulentas.

Este enfoque no solo busca proteger los intereses de los depositantes, sino también alinear a la industria financiera nacional con los estándares globales y las mejores prácticas internacionales. Un componente fundamental de esta evolución es la implementación de marcos sólidos contra los delitos financieros, brindando a los usuarios mayor legitimidad de una inversión.

Debemos entender que estos marcos son mandatos regulatorios que representan un compromiso organizacional para prevenir y combatir actividades ilícitas como lavado de dinero, fraude y estafas. Adoptar estos marcos implica integrar sistemas, procesos y controles que cumplen con las normativas vigentes y fortalecen la resiliencia institucional ante riesgos emergentes.

Efectividad e implementación de marcos legales

La efectividad de estos marcos depende de su implementación integral en todos los niveles de la organización. Desde la alta dirección hasta los empleados de primera línea, todos deben estar comprometidos en mantener una cultura de cumplimiento riguroso y vigilancia constante.

Esto ya que protege la reputación y la estabilidad financiera de la institución al mismo tiempo que fortalece la confianza de los participantes en el mercado y del público en general ante posibles estafas.

Enfrentar los desafíos actuales de los delitos financieros requiere no solo cumplir con las regulaciones, sino también aprovechar la tecnología y el análisis de datos para detectar y prevenir riesgos. Las instituciones que adoptan esta mentalidad cumplen con las expectativas regulatorias y se mantienen a la vanguardia en un entorno financiero global cada vez más complejo y dinámico.

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Reflexiones finales: apuesta por una inversión segura

Proteger tu capital ante inversiones fraudulentas requiere cautela y conocimiento. La clave está en confiar en tu intuición y mantener una postura crítica. Si una oferta de inversión parece demasiado buena para ser cierta, es probable que lo sea.

En caso de duda, busca la opinión de un experto financiero o consulta a organismos reguladores como la CNBV. Ellos supervisan y validan a las instituciones para garantizar transparencia y evitar estafas o un fraude financiero.

Para construir una inversión segura, es esencial investigar a fondo y evitar caer en la trampa de las promesas de ganancias rápidas o sin riesgo. Las inversiones fraudulentas suelen atraer con ofertas tentadoras y plazos cortos para evitar que investigues o consultes a profesionales.

Plataformas confiables, como es el caso de 100 Ladrillos, ofrecen opciones de inversión respaldadas por activos reales y reguladas por la CNBV. Esto te brinda una capa adicional de seguridad como inversionista.

Recuerda, el objetivo de cualquier inversión debe ser la construcción de una base financiera sólida y duradera. Mantente informado, compara opciones, y siempre prioriza la seguridad sobre las promesas de rentabilidad excesiva.

Al identificar las señales de estafas por internet o fraude financiero puedes optar por inversiones seguras y reguladas. Además, podrás proteger tus activos y asegurar un crecimiento patrimonial real y estable.

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