Mucho se ha dicho del ajuste a la tasa de interés realizado por Banxico al concluir el primer trimestre del 2023. No obstante, te habrás preguntado ¿qué es la tasa?, ¿qué significa la baja de tasas? o ¿cómo aprovechar las tasas bajas para hacer crecer mi dinero? En este artículo daremos claridad a estas preguntas para que tengas mayores certezas y tomes mejores decisiones financieras.
¿Qué es la tasa de interés?
Comencemos por aclarar qué es la tasa de interés. Según refiere la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) de Chile, la tasa es “un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero”. Con esta descripción podemos entender que la tasa es el costo porcentual que se paga o cobra al hacer uso del dinero. Sí, utilizar dinero cuesta.
En esta misma línea y para ampliar la descripción, BBVA refiere que la tasas “es el costo de pedir dinero prestado o la recompensa por ahorrarlo” a través de diversas instituciones o fuentes.
Al momento de pagar las recompensas o rendimientos por el ahorro o uso del dinero es donde se presentan las consecuencias primarias de la disminución de las tasas de interés. Veamos a continuación qué pasa cuando Banxico baja la tasa de interés.
¿Qué significa la baja de tasas?
La decisión de bajar la tasa de interés implica una disminución en la tarifa a la que las instituciones financieras pagan los rendimientos de sus principales mecanismos de ahorro financiero como los instrumentos de inversión establecidos mediante certificado (CDT).
Por otro lado, la disminución de las tasas hace que los créditos personales o empresariales se vuelvan más accesibles, fomentando así una mayor actividad económica. El costo de los créditos en el mercado general experimenten una reducción significativa; los préstamos ofrecidos por los bancos presentan tasas bajas.
Por esta razón, al momento de experimentar un momento económico de tasas bajas puedes sentirte menos inclinado a ahorrar (bajos rendimientos o retornos) y más inclinado a gastar y disfrutar de servicios.
Además, esta estrategia de política monetaria suele estimular la economía, al aumentar el flujo de dinero disponible y alentar a tomar préstamos con costos de interés reducidos. Podemos decir, entonces, que con la reducción de las tasas de interés el Banco Central incentiva a inversión gracias a las condiciones de un financiamiento más favorable.
Efectos de la reducción de la tasa de interés
La reducción de la tasa de interés desencadena otros efectos significativos en la economía que puedes monitorear y aprovechar para perfilar mejor tus inversiones y sacar mayor provecho a tu capital.
- Reducción en el costo de endeudamiento. Cuando las tasas de interés bajan, los préstamos se vuelven más atractivos debido a que el costo de endeudarse disminuye. Esto incentiva el consumo entre los consumidores, ya que pueden acceder a créditos más accesibles para comprar bienes y servicios.
- Menor atractivo para los ahorradores. Los individuos que ahorran dinero experimentan una disminución en los rendimientos de sus inversiones, como depósitos a plazo fijo o cuentas de ahorro, lo que puede desincentivar el ahorro en favor del gasto o la inversión en opciones más rentables.
- Estímulo a la inversión empresarial. Con tasas de interés más bajas, las empresas encuentran un entorno más favorable para financiar la expansión de operaciones o la inversión en nuevos proyectos, ya que el costo del capital es menor.
- Impulso al crecimiento económico. La combinación de mayor consumo e inversión puede conducir a un crecimiento económico más robusto. Sin embargo, este aumento en la demanda también puede generar presiones inflacionarias si la oferta no logra mantenerse al ritmo del aumento de la demanda.
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Razones por las que Banxico disminuye la tasa de interés
Una de las principales misiones que tiene el Banco de México es fomentar el crecimiento económico sostenido. Lo que implica mantener elevados los niveles de consumo, ya que un consumo robusto es crucial para la producción continua y la creación de empleos. Sin embargo, en situaciones donde se percibe una disminución en el consumo, es imperativo adoptar medidas que puedan revitalizarlo.
Reducir la tasa de interés es una estrategia efectiva ante una situación de disminución de consumo. Al bajar la tasa de interés se busca crear un ambiente económico en el que pedir préstamos o invertir sea más atractivo que ahorrar.
Dicha combinación de condiciones económicas está diseñada para motivar tanto a consumidores como empresas a aumentar sus gastos e inversiones en lugar de acumular ahorros que no van a generar un retorno significativo.
Al ajustar esta tasa, el Banco Central puede influir directamente en las tasas de interés que los bancos comerciales aplican a los préstamos y créditos, impactando así el costo del crédito.
Esta política no sólo busca estimular el gasto y la inversión directamente. Pretende reactivar otros aspectos económicos asociados como la producción industrial, el sector servicios y, finalmente, el mercado laboral, ayudando a mantener o aumentar los niveles de empleo a nivel nacional.
En términos concretos la razón de ajustar la tasa de interés es emplearla como una medida reflexiva dirigida a impulsar la economía a través de la facilitación del acceso al crédito, la inversión y la modificación de las conductas de ahorro y gasto en la economía.
¿Cómo aprovechar las tasas bajas?
La disminución de las tasas de interés influye en el comportamiento y decisiones financieras de las personas. La implementación de esta política monetaria hace que el ahorro se vuelva menos atractivo, ya que los rendimientos generados por el dinero colocado en inversiones pasivas disminuyen. Esto significa que mantener el dinero en tales vehículos financieros resulta menos provechoso, ya que la rentabilidad de sus ahorros se reduce.
Frente a un escenario donde ahorrar no parece ser la opción más tentadora debido a las bajas tasas de interés, surge la pregunta: ¿cómo aprovechar las tasas bajas para beneficiar mis finanzas? La respuesta es directa: “INVIERTE”.
Invertir se convierte en la estrategia más recomendada para hacer crecer tu dinero en un ambiente de tasas bajas, aprovechando las oportunidades que diversos mercados ofrecen.
Surge entonces otra cuestión: ¿en qué invertir?
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Ante la baja en la tasa de interés invierte
La selección de opciones de inversión puede variar enormemente dependiendo de tus objetivos financieros, tu tolerancia al riesgo y el horizonte de tiempo que consideres para tus inversiones.
No obstante, la baja en la tasa de interés abre una ruta de inversión que podrías recorrer ya seas experto en finanzas o no: el crowdfunding inmobiliario. El fondeo colectivo o crowdfunding ofrece un panorama de certeza, confianza y retornos atractivos ante el escenario económico actual, gracias a que su activo, los bienes raíces, es uno de las más estables.
Beneficios de invertir en bienes raíces ahora
1.- A largo plazo, el ajuste en la tasa de interés favorecerá la estabilidad y el crecimiento de tu patrimonio.
2.- Obtienes mayor rentabilidad por tus inversiones dentro del sector inmobiliario.
3.- Abres la puerta a rendimientos compuestos atractivos.
4.- Impulso del mercado de bienes raíces, especialmente, en proyectos de inversión mediante crowdfunding inmobiliario como el de 100 Ladrillos.
5.- Nuevas oportunidades para que tus inversiones crezcan de manera sólida y diversificada gracias a los diversos tipos de inmuebles como los del tipo comercial, industrial o habitacional.
La disminución aplicada durante este primer trimestre del año es la señal de que, al menos durante los próximos 2 años, se mantendrán a la baja las tasas de interés. Lo que implica una mayor PLUSVALÍA en la mayoría de los activos inmobiliarios.
¡Aprovecha las tasas bajas!
Aunque la reducción de la tasa de interés hace que tomar préstamos sea más atractivo debido a menores intereses, es fundamental ser consciente de la capacidad de endeudamiento y del propósito específico del crédito, sin olvidar hacernos la pregunta “cómo aprovechar las tasas bajas”. Entonces, decidir endeudarse requiere una evaluación cuidadosa de estas condiciones.
* En Blog 100 Ladrillos entendemos la importancia de la información financiera para invertir en bienes raíces mediante crowdfunding. Tu educación financiera es la clave para conseguir inversiones sólidas.