Mitos y realidades de las inversiones

Entrar en el mundo de las inversiones puede ser intimidante. Hay muchos términos y palabras rimbombantes que al ser principiantes no entendemos, pero no te preocupes, aprender no es tan complicado, por lo que en este artículo te explicamos cada uno de los mitos y realidades de las inversiones.

Cuando alcanzas cierto orden en tus finanzas y logras tener algo de capital acumulado, te enfrentas al reto de poner a producir ese patrimonio, de modo que éste genere rendimientos que lo protejan de la inflación y además te dé ganancias que complementen tus ingresos, eso es invertir, hacer que tu dinero trabaje para ti. 

Pero primero, antes de hablar sobre los mitos y realidades de las inversiones, debes comprender muy bien qué es una inversión financiera, la cual consiste en dedicar recursos a algún proyecto con el objetivo de obtener un beneficio de cualquier tipo.  El fin es que dicha cantidad se incremente y otorgue una ganancia en un lapso de tiempo determinado. 

Pero pasa algo muy curioso, si no cuentas con una buena educación financiera, al invertir tu dinero puedes llegar a ser víctima de fraude, incertidumbre, crisis económica y desconfianza. 

Según una nota publicada en el diario El Economista , la falta de educación financiera es uno de los principales obstáculos para que las personas se acerquen al mundo de las inversiones, para que así puedan cuidar su patrimonio, sobre todo en épocas tan difíciles como la que actualmente estamos viviendo por la pandemia de Covid- 19. 

En esta noticia hablan del libro “Vacuna patrimonial y 9 mitos de educación financiera en México” de Carlos Ponce, analista y columnista de El Economista, quien expresó que las crisis también generan lecciones y oportunidades en temas de inversiones, no sólo a nivel mundial, también a nivel local.

El autor ejemplificó que, en Estados Unidos, una parte de la población, menores de 55 años y con inversiones en diferentes empresas, decidió jubilarse durante los meses más críticos de la enfermedad, gracias a los rendimientos obtenidos en los diferentes productos en que pusieron a trabajar su dinero.

“Es necesario reflexionar como en estas épocas de crisis se presentan las oportunidades de invertir. En la crisis de 2008 cuando nadie quería saber de inversiones, cuando todo el mundo decía que la crisis financiera en Estados Unidos generaría problemas, pero incluso en ese momento se generaron oportunidades como sucedió el año pasado con el tema de la pandemia”, indicó.

El autor también manifestó que invertir en la bolsa es una manera diferente de ser empresario, pues el inversionista se convierte en socio de un pedazo de la empresa en el momento que decide invertir sus recursos en ella.

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Otro que ha hecho énfasis en la educación financiera para promover el crecimiento es el presidente de BBVA, Carlos Torres Vila, quien durante la apertura de la cuarta edición del EduFin Summit 2021, organizado con el Centro de Educación Financiera y Capacitación de BBVA, ha dicho que la educación financiera es esencial para promover un crecimiento sostenible e inclusivo y ha expresado que “la educación es la mejor inversión en capital humano que puede hacer la sociedad. Es una de las fuerzas motrices de la igualdad y del crecimiento, incluso más en un mundo cambiante como el actual con la digitalización que afecta a todas las industrias y cadenas de valor”.

Otro dato importante que tienes que conocer es que a pesar de que México tiene muchísimas entidades de crédito y son muchos los programas que se dirigen la luchar contra al analfabetismo financiero, según un estudio realizado por el Instituto de Estudios Financieros (IEF) publicado en el 2020, los mexicanos no hacen un buen uso de los servicios y productos financieros que tienen a su alcance. 

De acuerdo con esta investigación, sólo el 32% de los adultos cuentan con educación financiera mientras que en otros países como Noruega y Suecia este porcentaje se eleva hasta el 71%.

Pero además de esta problemática de educación hay toda una cantidad de mitos que complican aún más el acceso a los diferentes instrumentos de inversión como los siguientes: 

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Mitos y realidades de las inversiones

1. Debes ser millonario para invertir: 

No es verdad, hay productos como los CETES, con los que puedes comenzar a invertir desde 100 pesos. No es necesario que comiences a invertir en la bolsa miles de pesos, puedes comenzar poco a poco para que tu experiencia vaya creciendo.

Además, existen métodos de inversión súper democráticos como el crowdfunding inmobiliario, en el que nosotros, 100 Ladrillos, nos encontramos y consiste en captar fondos de inversores privados para financiar un proyecto en el sector de los bienes raíces. 

Se trata de una nueva forma de financiación en la que las personas interesadas tienen la posibilidad de invertir en proyectos inmobiliarios de manera conjunta con otros inversionistas. 

El crowdfunding inmobiliario le ofrece la oportunidad a desarrolladores, inversionistas y a todos aquellos que quieran crear su patrimonio y acceder a la compra de bienes inmuebles sin la necesidad de invertir tanto dinero.

2. Para invertir hay que ser experto en finanzas o matemáticas: 

No necesariamente, puedes ir aprendiendo y cada vez hay más recursos gratuitos y pagados que te enseñan. Así que necesitas tiempo y disposición para aprender. Lo más importante es que tengas claro cuáles son tus objetivos, cuál es el capital a invertir con el que cuentas y saber qué tipo de inversionista eres: conservador, moderado o arriesgado. Así podrás elegir el producto de inversión que mejor se ajuste a tu personalidad y objetivos.

3. Tener un negocio es más rentable que invertir: 

Sí, poner un negocio es una buena estrategia para obtener ganancias extra; sin embargo, esta estrategia requiere de esfuerzos adicionales como trámites de establecimiento, mano de obra, insumos, etc. Mientras que al invertir tu dinero éste trabaja solito.

Lo que la gente piensa es que tienes que decidir entre una cosa o la otra y un negocio no es un sustituto de las inversiones, en primer lugar, un negocio no es sólo para tener ingresos, necesita de pasión y compromiso, es un elemento separado que puedes mezclar con inversiones en bienes raíces, por ejemplo. 

La clave para no creer en estos mitos es mantenerte informado y en constante aprendizaje.

Pero tampoco te desanimes, puedes poner tu negocio y además invertir otra parte de tu dinero, así tendrás mejores oportunidades de crecer tu patrimonio.

4. Invertir en la Bolsa es la única manera de generar rendimientos: 

¡Nop! Existen muchos instrumentos de inversión como CETES, pagarés, bonos, fondos de inversión, seguros con componente de inversión, bonos, mercado de valores etc. 

Es importante que determines la meta económica y el plazo en el que quieres alcanzarla, para determinar cuál instrumento de inversión es el que más te conviene.

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5. Mi dinero está más seguro en el banco: 

Si te refieres a que tiene respaldo de un seguro de depósito sí, tienes razón. Sin embargo, si tu dinero se queda guardado en el banco, con el paso del tiempo va perdiendo su valor debido a la inflación, ya que ésta hace que las cosas sean más caras, por lo que con la misma cantidad de dinero que tienes ahora, a lo largo de los años, te alcanzará para comprar menos.

Ten muy presente que el dinero en una cuenta de ahorros no genera ningún rendimiento y la idea siempre es ponerlo a trabajar para que cada vez sea mayor.

En conclusión, hoy en día es facilísimo invertir y es necesario conocer todos los mitos y realidades de las inversiones, pues hay opciones sencillas y de muy cómodo acceso. Gracias a las plataformas digitales puedes encontrar información muy útil y necesaria, como recomendaciones de inversionistas, las tasas de rendimiento, las condiciones de los proyectos que te llaman la atención y todo lo que es esencial para que tu capital esté seguro y crezca. 

Hay una gran cantidad de opciones de inversión que van desde lo más seguro y bajos rendimientos, como los cetes, bancos y fondos de inversión, hasta lo que te garantiza mayores rendimientos en el mercado, acciones, plataformas de inversión, inmuebles, metales y muchas otras. 

También es importante reconocer que hay algunas empresas que te piden comisión por apertura de inversión o por disposición de tu rendimiento, pero también existen muchas otras que no te cobran o que sus comisiones son muy bajas. 

Podrás encontrar alternativas que cuentan con modelos de inversión más innovadores que te pueden dar atractivos rendimientos al año. 

Recuerda que una vez que decides invertir, es necesario realizar una investigación profunda de las opciones de inversión y mantenerte actualizado, infórmate periódicamente acerca de los cambios que se van generando día a día en estas entidades. 

Debes entender que los mitos sobre inversiones son miedos infundados por falta de información y educación financiera, pero si dedicas más tiempo e investigas bien y además encuentras varias fuentes de ingreso en las que vayas logrando tener buenos rendimientos, conseguirás alcanzar tu objetivo que es la libertad financiera. 

¿Ya ves que invertir no es tan complicado como pensabas? Primero hay que informarte sobre todos los mitos y realidades de las inversiones, perderle el miedo y establecer tus objetivos, aunque conocer los conceptos básicos de este mundo también te caería muy bien. 

Contenido creado en colaboración con el blog financiero de Cooltura Financiera.