¿Estrés financiero? 3 claves para combatirlo y superarlo
Las posibilidades de que nuestras finanzas no sean buenas nos generan un estado de temor e inseguridad y, muchas de las veces, puede llegar a convertirse en ansiedad o estrés financiero. El peligro de vivir en este estado de temor es que no solo afecta a nuestras finanzas personales sino también a nuestra salud física y mental. ¿Te suena familiar? Entonces, es momento de actuar para tener el control del dinero en tu poder. Si eres de las personas que se encuentran en esta situación, ¡calma! Hoy te daremos tres consejos clave para combatirlo y superarlo. Prepárate y presta mucha atención.
¿Qué es el estrés financiero y cómo afecta tu vida?
El estrés financiero no es solo preocupación ocasional por el dinero. Es un estado constante de tensión que impacta tu salud, tu bienestar y tus decisiones diarias.
Según la encuesta Global Investor Pulse de BlackRock, Global Investor Pulse 2019, en México el dinero es la causa principal de estrés, incluso por encima de la salud, el trabajo o la familia. Éste se encuentra por encima de la salud, que representa el 27% de las preocupaciones de los encuestados, la familia con el 30% y el trabajo con el 40%.
Este tipo de ansiedad se puede combatir si identificas su origen, adoptas una mejor gestión financiera y si tomas medidas que te permitan tomar el control sobre tu dinero.
“Dejar que el estrés financiero controle tus decisiones es como conducir con los ojos cerrados: sabes que va a salir mal”
Factores de estrés
Que el dinero no rinda, que no podamos destinar un porcentaje para el ahorro o que una inversión no salga como queríamos, son algunos de los factores que invitan a este malestar a nuestra vida.
Uno de los gurús más destacados en finanzas, el hombre más rico del mundo y dueño de Amazon, Jeff Bezos, sostuvo en una entrevista para El País de Uruguay, que el estrés aparece cuando no se actúa ante situaciones en las que uno puede ejercer cierto control.
Agregó que “si encontramos que algo nos genera estrés, si se enciende dentro nuestro una alerta, aunque no sepamos bien de qué se trata, lo que ocurre es que no nos estamos ocupando de lo que nuestro cuerpo quiere que nos ocupemos”.
Clave #1: Identifica
El primer consejo para vencer este mal generado por el dinero es identificar las señales que nos indiquen si lo padecemos. Para poder saberlo basta con responder el siguiente listado de preguntas, las cuales nos revelarán si somos presas del estrés financiero o si tenemos el control del dinero y de tus finanzas personales. Pon mucha atención y responde con sinceridad.
- ¿Gastas más del 40% de tus ingresos en vivienda?
- ¿No sabes cuánto destinas a comida, transporte o gastos personales?
- ¿Recortas gastos no para ahorrar, sino para sobrevivir?
- ¿Vives pensando en pagar deudas apenas te cae el sueldo?
- ¿Consideras que ahorrar es imposible?
Si en al menos una de tus respuestas dijiste que sí o hubo confusión, sin duda, es señal que estás atrapado en un ciclo de tensión financiera. Ya con las respuestas anteriores, es momento de identificar el fondo, para ello puedes responder a la siguiente pregunta: ¿qué denota en ti el estrés financiero? Puedes quedarte esta pregunta de tarea, pero piénsalo bien.
Una vez que hayas identificado el problema es momento de continuar con los siguientes puntos clave que te permitirán llevar una relación más consciente con el dinero. Y no necesitas experiencia en finanzas o economía para mejorar tu relación con él.
Consejo extra
Debes dejar de ver al dinero como un enemigo o como algo superior a ti sobre el que no tienes el control, de otro modo será imposible que emprendas proyectos que te den tranquilidad y mejoren tu calidad de vida. Debes dejar de ignorar tu problema y comenzar a actuar.
Expertos aseguran que con información clara, educación financiera oportuna y la transformación del paradigma ante las finanzas, podremos combatir y superar la mala relación que se tiene con el dinero.
Al mejorar nuestra relación con el dinero podremos tener un importante avance que nos lleve, primero, a tener una sensación de bienestar, después, a conquistar nuestra libertad financiera. Dicho esto, veamos ahora la clave número dos.
Clave #2: Gasta con inteligencia, no con culpa
Jeff Bezos lo dijo claro: el estrés aparece cuando evades decisiones que sí puedes controlar. Por eso, antes de sacar la tarjeta o abrir la app del banco, hazte tres preguntas:
1.- ¿Esto es un gasto o una inversión? Porque no es lo mismo salir a comer diario que pagar un curso que aumente tu valor profesional.
2.- ¿Qué impacto tiene este gasto en mi salud financiera? Tus gastos deben tener límites diarios para lograr evitar gastos hormiga, los cuales debes identificar y eliminar sin ninguna excusa.
3.- ¿Puedo priorizar o posponer este gasto? Debes analizar y jerarquizar tus gastos. Esto implica analizar si compras por impulso sin cuestionar los beneficios o desventajas, si es así, eso nunca será rentable. Espera ofertas, busca descuentos, y pon cada peso bajo evaluación.
“No se trata de gastar o arriesgarlo todo, sino de dar pasos firmes y calculados hacia un objetivo financiero claro.”
Consejo extra
El dinero no se trata de limitarte, se trata de elegir mejor. Y cada elección tiene un impacto directo en tu tranquilidad.
Debes aprender a controlar los gastos que realizas y comenzar a aplicar una rutina de ahorro e inversión, así poco a poco tendrás un buen hábito financiero. También puedes buscar opciones usando tu creatividad, para lograr ingresos extra destinados a tu futuro.
Clave #3: Invierte con estrategia y gana estabilidad
Aquí va una verdad que muchos evitan: el dinero sin estrategia solo genera más incertidumbre. Aunque el 61% de los mexicanos teme perderlo todo si invierte, quienes lo hacen con estrategia reportan mayor bienestar, optimismo y sensación de estabilidad. Esto ya que invertir te permite tomar el control de tus finanzas persoanles y tener un proyecto a largo plazo.
El temor y ansiedad respecto a un proyecto de inversión suelen estar relacionados con la falta de información financiera precisa y de asesoría sobre cómo o en dónde realizar una buena inversión.
Según el reporte citado al inicio de este artículo, el 64 % de los interrogados considera que la información sobre inversiones es confusa. Mientras que el 54% siente que no tiene suficiente dinero para comenzar una inversión. Y solo el 27% dijo que deseaba equilibrar sus necesidades en cuanto a gastos y control del dinero se refiere.
La buena noticia es que la educación financiera está al alcance y puede transformar tu realidad económica.
“¿Le tienes miedo a perder o simplemente no te has informado lo suficiente?”
Invertir en bienes raíces, por ejemplo, te permite construir patrimonio mientras generas ingresos pasivos. Plataformas como 100 Ladrillos te permiten hacerlo desde montos accesibles, con transparencia y sin complicaciones.
Consejo extra
Con información clara, educación financiera oportuna y la transformación del paradigma ante las inversiones, podremos combatir y superar la mala relación que se tiene con el dinero.
Pero, sin duda, la educación financiera es fundamental y para ellos siempre puedes recurrir a Blog 100 Ladrillos.
Estrés por invertir o no invertir
El estrés aquí se da en dos situaciones diferentes: cuando se tiene un activo que causa pérdidas o cuando se compra un activo que no deja de subir de precio, este aumento genera tensión y ansiedad por no haberlo comprado cuando estaba mucho más barato.
Bezos, explica que en el primer caso es importante repasar las razones que llevaron a invertir en ese proyecto para ver si todavía son válidas o si se está frente a volatilidades del mercado y la apuesta ya no tiene sentido.
El gurú de la tienda virtual manifiesta que con relación a la segunda situación se debería analizar los fundamentos que tendría la compra en estos momentos. Expresa que no es válido el argumento: “que un conocido está ganando dinero con ese activo”, pero si luego se encuentran razones de peso para arriesgarse con la inversión, pues poner una cantidad pequeña en ese proyecto sólo para reducir el estrés.
Inversión, ahorro y asesoría: tus nuevos aliados
El estrés financiero disminuye cuando tomas decisiones basadas en conocimiento. Contar con un asesor financiero no solo mejora tus resultados, también reduce tu ansiedad. De hecho, el 76% de los mexicanos confía en la figura del asesor en cuanto éste sea alguien que le enseñe cómo manejar su dinero y no una figura autoritaria que le diga qué hacer.
Cabe agregar que los inversionistas mexicanos, cuando se arriesgan, son 7 % más felices que el resto de la población. De estos un 11% experimenta una sensación de bienestar, mientras que el 67% considera tener mayores probabilidades de sentirse estable.
Sobre todo, quienes llegan a invertir creen que hacerlo es la opción más adecuada para mejorar su calidad de vida en un futuro. Lo que sin duda, les da un control del dinero y su vida, erradicando todo malestar relacionado con su economía.
Consideraciones finales: deja de sobrevivir y conquista tu Libertad
No hay que buscar una fórmula o estrategia complicada para poder hacer frente al estrés financiero, la solución es, en efecto, tomar acciones diarias que contribuyan a nuestro bienestar. Acciones como
- Identificar hábitos tóxicos con el dinero
- Gastar con conciencia
- Invertir con estrategia
“El dinero no debería darte estrés financiero, debería darte libertad”
Recuerda que no se trata de dejar de gastar, sino de hacer visible lo que no se ve: tus ahorros, tus inversiones, tu progreso. Hoy la tecnología te da herramientas para visualizar tu avance y reforzar tu motivación.
Cambiar tu mentalidad es el primer paso para cambiar tu realidad financiera. Si el dinero está dirigiendo tu vida, es momento de recuperar el control del dinero. La duda ahora es, si después de esto ¿te atreverás a dejar de temerle a tus finanzas personales y empezar a usarlas a tu favor?
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El futuro está en tus manos: Invierte en Libertad
Ni el Gobierno Federal ni las entidades de la administración pública paraestatal podrán responsabilizarse o garantizar los recursos de los clientes que sean utilizados en las operaciones que celebren con las ITF o frente a otros, así como tampoco asumir alguna responsabilidad por las obligaciones contraídas por las ITF o por algún cliente frente a otro, en virtud de las operaciones que celebren.
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