¿Estrés financiero? Te decimos cómo puedes combatirlo.

El miedo que ocasiona que no se aprovechen oportunidades de inversión se puede reducir tomando el control sobre el dinero. Las posibilidades de tener un negocio propio son diversas, pero hay temor, por lo tanto, esta inseguridad genera ansiedad que afecta no sólo a las finanzas personales sino también a la salud física y mental. Entonces, ¿cómo combatir el estrés financiero?, expertos aseguran que con información, educación financiera y cambiando el paradigma: empezar a pensar que la relación que se tiene con el dinero es importante para lograr una sensación de bienestar.

En la más reciente encuesta de BlackRock, Global Investor Pulse 2019 , la empresa de gestión de inversiones encontró que en nuestro país el dinero es la causa número uno de estrés. Éste se encuentra por encima de la salud, que representa el 27 % de las preocupaciones de los encuestados, la familia con el 30 % y el trabajo con el 40 %.

Asimismo, este estudio arrojó que el 61 % de los mexicanos teme perder todo si invierte, sin embargo, esta empresa dio a conocer que cuando se toma la iniciativa para invertir, las personas sienten mayor bienestar y son más optimistas.

Los temores y la ansiedad con respecto a un proyecto de inversión se deben, además, a la falta de información y asesoría, puesto que el 64 % de los interrogados considera que la información sobre inversiones es confusa, el 54 % siente que no tiene suficiente dinero y el 27 % dice que desea equilibrar sus necesidades.

En contraste con otros países, los mexicanos son más abiertos a la hora de invertir. La encuesta informó que mientras el 61 % de los inversionistas del mundo le tiene miedo a perder todo, en México esta sensación fatalista sólo la padece un 26 % de los emprendedores.  

Este análisis deja ver que, a pesar de los temores, los inversionistas mexicanos, cuando se arriesgan, son 7 % más felices, el 11 % tiene una sensación de bienestar más positiva y el 67 % considera que si invierte tendrá más probabilidades de sentirse estable y seguro y, sobre todo, cree que es la opción más adecuada para mejorar su calidad de vida.

En resumen, lo que comunican estos datos es que no hay que buscar una fórmula o estrategia complicada que resuelva cómo combatir el estrés financiero, la solución es, en efecto invertir, pues es una decisión que conlleva a aprovechar más el dinero, que implica sentir que se tiene el control sobre las finanzas y todos los movimientos.

Las señales  

Uno de los gurús más destacados en finanzas, el hombre más rico del mundo y dueño de Amazon, Jeff Bezos, citado en el diario El País de Uruguay, sostuvo en una entrevista que el estrés aparece cuando no se actúa ante situaciones en las que uno puede ejercer cierto control.

“Si encontramos que algo nos genera estrés, si se enciende dentro nuestro una alerta, aunque no sepamos bien de qué se trata, lo que ocurre es que no nos estamos ocupando de lo que nuestro cuerpo quiere que nos ocupemos”, dice la cita en dicho medio.

En dicha nota dan cinco señales que indican si se está padeciendo de estrés financiero, es importante aclarar que en dicho medio se hace énfasis en que sólo con que se cumpla con uno de estos signos hay estrés.

1. Verse obligado a destinar más dinero para pagar deudas acumuladas. Como por ejemplo cuando se cobra el sueldo cada mes y en lo primero que se piensa es en que se irá todo o gran parte en pagar una cartera morosa.
   
   
2. No se lleva un control de gastos ni se sabe cuánto se debe destinar a alimentos, vivienda, transporte y gastos personales.
   
   
3. Destinar más del 40 % de los ingresos en los servicios de la vivienda, como el alquiler, la cuota hipotecaria o los gastos comunes.
   
   
4. Cuando se restringen los gastos, pero no para ahorrar, sino para poder llegar a fin de mes.
   
   
5. Cuando se considera que el ahorro es una utopía, es decir que no poder ahorrar absolutamente nada al fin de mes es un problema. Hay buenas noticias, se puede resolver. Ahorrar permite llegar a metas específicas como un viaje, un auto, entre otras.

¿Cómo combatir el estrés financiero?

Ahora que se ha identificado el problema es momento de encontrar las soluciones que permitan llevar una relación más consciente con el dinero, ya que si se sigue viendo a éste como un enemigo, será imposible construir un patrimonio y proyectos que den tranquilidad y mejoren la calidad de vida.

En la encuesta realizada por BlackRock hay un punto muy importante y es “considerar a los asesores financieros como aliados claves en el proceso de inversión”.

Estos asesores o consejeros también pueden ser de gran ayuda para sugerir estrategias que combatan a la ansiedad cuando hay problemas de ingresos y de gastos.

Una prueba de esto es que el 57 % de las personas consultadas cree que los asesores financieros son fuentes confiables sobre ahorros e inversión. El 76 % de los mexicanos mencionó que confía en los asesores financieros, un porcentaje mayor que en otros mercados. Sin embargo, hay un detalle que arroja la importancia de enfocar esfuerzos a impulsar la educación financiera en todos los niveles, los mexicanos prefieren que un asesor los eduque en lugar de que simplemente les diga qué hacer (55% frente al 30%).

Cuando la desesperación llega por los gastos

El dueño de Amazon,  expresó que la solución es aprender a gastar de manera inteligente, por eso es importante analizar los gastos en tres etapas.

Primero se debe identificar si en realidad se trata de un gasto hormiga como ir al cine, comer afuera, entre otros, o de una inversión, como es un curso para aprender algo, la compra de un activo que generará ingresos, etc.

En segundo lugar, se debe medir el impacto de esos gastos en la salud de las finanzas, se debe asignar límites máximos diarios.

En tercer lugar, se debe priorizar, qué es lo más importante, lo que necesito y fijarse en las ofertas, es decir, esperar para gastar, promociones, descuentos, etc.

La ansiedad por los ingresos

Son tres claves para que el estrés financiero no acabe con la salud y poder alcanzar los objetivos. Se trata de la correcta administración de las finanzas personales,  aprender a controlar los gastos y lo que entra, la aplicación de nuestras ideas y la concreción de proyectos creativos.

Lo que esto quiere decir es que se pueden buscar opciones, usando la creatividad, para lograr ingresos extra, la educación financiera es fundamental.

Invertir o no invertir, esa es la cuestión

El estrés aquí se da en dos situaciones diferentes: cuando se tiene un activo que causa pérdidas o cuando se compra un activo que no deja de subir de precio, este aumento genera tensión y ansiedad por no haberlo comprado cuando estaba mucho más barato.

Bezos, explica que en el primer caso es importante repasar las razones que llevaron a invertir en ese proyecto para ver si todavía son válidas o si se está frente a volatilidades del mercado y la apuesta ya no tiene sentido.

El gurú de la tienda virtual manifiesta que con relación a la segunda situación se debería analizar los fundamentos que tendría la compra en estos momentos, expresa que no es válido el argumento: “que un conocido está ganando dinero con ese activo”, pero si luego se encuentran razones de peso para arriesgarse con la inversión, pues poner una cantidad pequeña en ese proyecto sólo para reducir el estrés.

El dinero como idea de bienestar

El Chief Marketing Officer Global de Blackrock, Frank Cooper, plantea que al igual que salir a correr, hacer ejercicio, entre otros hábitos saludables, el dinero debería ser parte de la idea general de bienestar. No se habla de lujos ni de apariencias, sino de la importancia de vivir con tranquilidad, con visión hacia el futuro, entendiendo el valor de los ingresos, de los gastos y del ahorro.

Cooper manifiesta que las personas están tomando conciencia sobre la relación que tienen con el dinero, de lo que se trata es de cómo las personas ahorran y cómo gastan, expresa que en esto debe haber una reflexión.

“En primer lugar debo decir que el dinero no es la panacea. El dinero no es la respuesta. La idea es que las personas deben conciliar sus objetivos de vida con el dinero”, expresó el líder de la empresa de servicios financieros en una entrevista publicada en su página web.

De igual manera, explicó que en esta relación con el dinero es muy importante plantearse una meta, por esto, los empleados de las empresas están exigiendo cada vez más a las compañías para las que trabajan que sus empleos sirvan a ese objetivo superior.

Finalmente, Frank Cooper indicó que una manera de combatir el estrés financiero es hacer visible lo que no se puede ver y esto es posible con la tecnología.

Expuso que el dinero que se gasta se puede ver porque es lo más fácil de ver. Cuando se ahorra no se ve ese dinero, cuando se invierte tampoco, “la tecnología tiene la capacidad de darle a las personas señales reales de las cosas que antes eran invisibles. Por ejemplo, si una persona ahorra y ve algo en su teléfono que le indica que ahorró, es una señal que ayuda a mejorar la sensación de logro”.