Acudir con el asesor financiero es algo así como ir al psicólogo. Quieres invertir un dinero que tenías ahorrado, pero no sabes en qué. Te da pavor el fracaso o quizá te gustaría aventarte sólo por sentir adrenalina y probar suerte. Tal vez prefieres que alguien te vaya llevando de la mano y te diga qué hacer paso a paso. En todo caso, para poder decidir a qué proyecto apostarle, es necesario conocer qué perfil de inversionista eres, y nosotros, como si fuéramos tus terapeutas, te diremos según tu personalidad, cómo es la manera con la que te enfrentas a esta nueva etapa de tus finanzas.
Para hacer un diagnóstico atinado es necesario ir armando un rompecabezas con diferentes elementos, si le tienes aversión al riesgo o si te gustan las emociones fuertes. Si llegaste a tu meta de ahorro, cómo está tu nivel de ingresos, cómo alcanzaste el monto de tus ahorros, cómo es el entorno en el que te desarrollas, si tienes hijos, si eres casado o casada y sobre todo la edad, la edad es crucial, porque no sólo determina la cantidad que se va invertir, sino la actitud hacia el futuro.
Recordemos que invertir es un acto de mucha paciencia y si hay tiempo se puede esperar un retorno de inversión exitoso. Además, a menor edad, el inversionista tiene menos compromisos financieros y más ganas de asumir peligros.
No es sólo aplicarle un cuestionario al futuro inversionista, no, se trata de intentar conocerlo a fondo, conocer su historia, por eso el asesor financiero parece un psicoanalista, tiene que escuchar, valorar y descartar, para poder ofrecer las mejores opciones posibles.
Para este “terapeuta”, otro factor que influye en la definición del perfil es la información que la persona tenga sobre el proceso de inversión, sobre los instrumentos en los que se puede invertir y si el cliente cuenta con experiencia en el sector. Esto es muy importante, porque la información es poder, si nuestro “paciente”, la persona que va a invertir, conoce muy poco del tema y del proceso, se va a sentir temerosa, puede pensar que perderá su dinero y querrá un proceso simple y a corto plazo.
Al conocer el perfil del inversionista, el asesor financiero sabrá si es conveniente apostar a la renta variable, como son las acciones, con posibilidad de tener una alta rentabilidad con un riesgo mayor de minusvalías. O también podrá recomendar, si es muy miedoso, que invierta en renta fija, como la deuda gubernamental, pues ofrece menores ganancias, pero definitivamente un menor riesgo.
Aquí en nuestro diván, para definir los perfiles nos basamos en información de La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Condusef, y en publicaciones como Expansión de CNN , el blog de Monex y el diario de finanzas digital El Boletín .
Descubre cuál es tu perfil de inversionista
Inversionista conservador
-Doctor ahorré durante varios años y quiero invertir. La verdad es que me da pánico perder el dinero, quisiera un proyecto donde mi capital esté seguro y además tenga movimiento. Eso de la rentabilidad potencial no me interesa mucho, ya tengo más de 45 años, no es necesario un crecimiento rápido de mi patrimonio, ya tengo lo necesario, lo que me interesa es que mis ingresos se mantengan, al igual que mi nivel de vida, pues ya llega la jubilación y no quiero depender de mis hijos. ¿Qué me recomienda?
-Estimado paciente – inversionista, por lo que nos cuenta, su perfil es absolutamente conservador.
Usted tiene poca tolerancia al riesgo, prefiere tener su dinero en un lugar seguro, aunque gane poco.
La mayoría de los inversionistas conservadores se deciden por depósitos a plazos fijos, por fondos de inversión de deuda o cetes.
Los plazos de retorno para este perfil son de corto a mediano plazo.
La mayoría de los inversionistas de este perfil tienen 45 años de edad o más. Es muy posible que ya hayan realizado las adquisiciones financieras más importantes de la vida, como la compra de vivienda, la educación de los hijos, etc.
Inversionistas realistas
Doc, ya decidí, quiero invertir lo que he estado ahorrando hace algún tiempo. La verdad no tengo miedo, sé que es una buena oportunidad y es lo mejor para mi futuro, si me explican bien puedo considerar un proyecto que no sea tan tan arriesgado pero que me saque de mi zona de confort.
Entre los inversionistas conservadores y los moderados hay un perfil intermedio, los realistas. Son los que tienen los pies en la tierra y difícilmente se dejan influenciar por sus emociones para tomar decisiones. Pero tienen un pequeñísimo problema, carecen de conocimientos financieros para evaluar riesgos y oportunidades.
Inversionista moderado
Voy a invertir ¡Es un hecho! Tengo información, busco rendimiento, pero también seguridad, Sí me puedo arriesgar un poco, no me asustan las bajas en el corto plazo, he proyectado las ganancias para un mediano o largo plazo.
¿Qué cuantos años tengo? Menos de 45, por supuesto.
El inversionista moderado es el que tiene un mayor equilibrio, se arriesga un poco, pero no mucho y busca rentabilidad. Aunque suele ser más común entre los inversores de menos de 45 años, también se da en los jubilados que pueden tolerar un poco el riesgo.
Inversionistas estratégicos
La verdad es que yo tomo mis decisiones con cabeza fría. Tengo muy claro que todo lo que tiene que ver con mi futuro, como la inversión de un dinero, el ahorro o la compra de una propiedad, no puede considerarse teniendo en cuenta a las emociones. Hay que analizar todos los factores y las circunstancias y sobre todo las ganancias. En este proyecto de inversión quiero ser muy coherente con mis objetivos.
Los inversionistas estratégicos son los que pueden tomar decisiones objetivas, conocen cómo funcionan los mercados financieros y tienen más herramientas para evaluar los riesgos y oportunidades. No pierden el piso, no se dejan persuadir por sus emociones.
Inversionistas arriesgados o audaces
¿En dónde puedo invertir que me prometa ganancias más altas? Pongo todos mis ahorros. No me interesa el plazo, si es largo mejor, ni tengo prisa. Miremos a ver si tengo suerte. No temo perder el dinero porque el que no arriesga no gana, así de sencillo, hay que hacerlo porque cuando me case, ni me van a dar permiso y luego viene la hipoteca.
Así es el perfil del inversor arriesgado o audaz. Es el menos común, pero existen. Lo podemos encontrar entre los inversores que rondan los 25 años.
Como son jóvenes su visión del futuro no es tan apocalíptica como alguien más adulto, incluso algunos ni tienen visión del futuro. Ese carácter desafiante tendría que ver precisamente con su postura de vivir el ahora, el hoy, el presente.
Con esa perspectiva temporal tan amplia, ven posible recuperarse de un fiasco financiero, por ende no hay tanta percepción del riesgo.
También, por su edad, no suelen tener aún tantas responsabilidades, matrimonio e hijos, por ejemplo, por lo que no se limitan para adquirir alguna inversión.
Inversionistas intuitivos
Doctor, según las noticias, este es el mejor momento para invertir en bienes raíces, ya vi en tres medios lo mismo y entrevistaron a tres personas diferentes, Estoy como que me animo. Pero a mi vecino le pasó que compró una casa el año pasado, a las afueras, y este sería el momento que podría costar más, pero no, como no tiene buen transporte, la plusvalía en esa zona no es muy fuerte, a mi si me da como miedito, tengo una corazonada de que no es el momento y eso que ya tengo el dinero, pero uno escucha cada cosa, que mejor le hago caso al institnto.
Lamentamos decirle que es usted un inversionista intuitivo. Muy pocas veces suelen tener éxito. Toman decisiones basándose en las noticias, o por cómo le ha ido a sus familiares y vecinos e incluso, y esto es más loco, por la “sensación” que le produce determinado proyecto de inversión.
No lo convencen los análisis previos ni las estrategias de inversión, se deja influenciar por los movimientos del mercado y no por sus propios objetivos.
Estos inversionistas, en una oleada de euforia, hacen compras apresuradas cuando los mercados están al alza y venden en pánico cuando los mercados caen o antes de tiempo.
Preguntas básicas para saber cuál es tu perfil
Si después de sentarte en nuestro diván y todavía no estás convencido de cuál es tu perfil de inversionista, crees que tienes un poco de todo y que quizá por esto no despegas en tu proyecto, valdría la pena hacerte estas preguntas, para así poder descubrir con cuál te identificas, información tomada del artículo: ¿Cuál es tu perfil como inversionista? de la revista Expansión
- ¿Cómo consideras que se encuentra tu situación actualmente?
- ¿Cuál es el escenario que esperarías ver en tu inversión destinada al largo plazo?
- Considerando que toda estrategia de inversión tiene distintos resultados posibles, ¿con cuál te sentirías más cómodo?
- ¿En cuánto tiempo esperarías llegar a tu etapa de realización?
- ¿Qué porcentaje de tu inversión inicial necesitarías para cubrir tus compromisos periódicos y/o imprevistos?
- ¿Con qué frecuencia piensas hacer depósitos a tu inversión?
- ¿Cuánto sería tu monto de inversión total?
- Del 100% de tu inversión, ¿para qué la utilizarías: comprar una casa, tu retiro, un auto, la educación de tus hijos, ¿algún evento o celebración?