Para crear tu portafolio de inversiones exitoso y seguro, la clave está en invertir el 30% de tu dinero en acciones en Estados Unidos; 15% en empresas de países con economías desarrolladas; 5% en países con economías emergentes; 20% en bienes raíces como en el crowdfunding inmobiliario; 5% en bonos gubernamentales y 15% en bonos protegidos de la inflación.
Así lo explicó en entrevista con nuestro director general y cofundador, Iván Carmona, uno de los youtubers más exitosos sobre finanzas; Eduardo Rosas, Licenciado en Finanzas y Banca de la Escuela Bancaria y Comercial, cuyo canal: “Eduardo Rosas – Finanzas Personales” supera hoy los 500 mil suscriptores.
Pero para llegar a esta conclusión, que se basa en el modelo de inversión de David Frederick Swensen; jefe de inversiones de la Universidad de Yale, primero debes conocer cómo dar el salto del ahorro a la inversión.
En esta entrada te explicaremos paso a paso cómo entrar al mundo de las inversiones y cómo aprovechar los beneficios de contar con diferentes instrumentos que te protejan del riesgo.
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De acuerdo con Rosas, pasar del ahorro a la inversión representa temor, dudas, desconocimiento y mucha incertidumbre por no saber exactamente dónde sí y dónde no invertir.
En primer lugar, es importante que tengas claro que se pueden tener inversiones y ahorro al mismo tiempo. Lo que diferencia una operación de la otra es el objetivo.
Son nuestros objetivos los que van a determinar si ya estamos en el momento justo para empezar a invertir.
Pero antes de empezar con el paso a paso es importante que conozcas qué queremos decir cuando hablamos de diversificación.
De acuerdo con Eduardo Rosas, diversificar y crear tu portafolio es no estar activamente buscando en qué invertir o cuándo comprar y cuándo vender; sino que es definir una estrategia y usarla por años y años.
Cuando diversificas estás distribuyendo el nivel de riesgo en cuanto a los rendimientos que tiene tu dinero ubicado en los diferentes instrumentos que has adquirido, lo que haces al diversificar es mitigar el peligro al no poner todos los huevos en la misma canasta; es decir, le apuestas a diferentes proyectos, así si una de tus inversiones corre peligro, las demás estarán seguras y podrán proteger el crear tu portafolio.
Recuerda que, para lograr una diversificación exitosa, es necesaria una buena educación financiera. Independientemente de la carrera que tengas, aprender sobre finanzas personales es conocer cómo gestionar de la mejor manera nuestro dinero, es aprender a administrarlo.
Conoce cómo puedes invertir en 100 Ladrillos y recibir grandes rendimientos.
¿Cómo crear tu portafolio de inversiones que incluya proyectos de crowdfunding inmobiliario?
A continuación, te explicaremos paso por paso cómo puedes crear tu portafolio o cartera de inversiones diversas y rentables. ¡Toma nota!
Paso 1. Define tus objetivos y el plazo
Podemos tener objetivos a corto plazo, como un viaje, comprar una propiedad pequeña, montar un pequeño emprendimiento, para alcanzarlos podemos acudir al ahorro.
Cuando ya pensamos en una estrategia y tenemos un objetivo a largo plazo como el retiro o la educación de los hijos, planes que necesitan plazos de 10 o 15 años en adelante, es el momento de considerar una inversión.
Debes tener muy presente en qué momento necesitas el dinero, esto define totalmente si lo que debes hacer es invertir o simplemente ahorrar durante un tiempo.
Paso 2. Conoce tu perfil de inversionista
Antes de empezar a invertir es importante que tengas claro cuál es tu perfil de inversionista, esto quiere decir que, debes conocer muy bien hasta qué punto puedes soportar diferentes riesgos.
Por ejemplo, hay instrumentos de inversión que tienen rendimientos grandes, como las acciones en la bolsa, pero que son más riesgosas porque son más volátiles, dependen de las crisis económicas y de muchos factores que hacen que el riesgo sea más alto, por lo tanto, hay perfiles que no lo soportarían ya que no son tan arriesgados.
Si quieres conocer tu perfil de inversionista, te recomendamos: Descubre tu perfil de inversionista, ¿Te arriesgas mucho o te da miedo?
Paso 3. Empieza poco a poco
Si son tus primeras inversiones, busca opciones con poco riesgo como invertir en plataformas de crowdfunding inmobiliario, por ejemplo 100 Ladrillos, en donde puedes empezar con poco dinero, y junto a otros inversionistas te puedes convertir en dueño de una propiedad muy rentable y con altísima plusvalía, como una plaza comercial, locales comerciales, edificios de usos mixtos, entre otros y recibirás interesantes rendimientos.
Paso 4. Elige y diversifica, piensa en inversiones con menos riesgos individuales
Como lo dijimos al inicio de este artículo, hay una manera de diversificar muy exitosa y consiste en el modelo propuesto por David Frederick Swensen, jefe de inversiones de la Universidad de Yale, el cual indica que inviertas tu dinero de la siguiente manera:
- 30% en acciones en Estados Unidos
- 15% en empresas de países con economías desarrolladas
- 5% en países con economías emergentes
- 20% en bienes raíces como en el crowdfunding inmobiliario
- 15% en bonos gubernamentales
- 15% en bonos protegidos de la inflación
Según Rosas, Swensen se enfoca en diversificar de tal forma que como inversionistas no estemos tan expuestos a los riesgos individuales. Esto quiere decir que, si a una de las empresas en las que invertiste le va mal, tu economía no se verá afectada por esto.
También significa que si uno de tus inmuebles no lo están rentando como lo estaban rentando anteriormente, este modelo de inversión facilita que no sientas tanto esta crisis; además permite que puedas mantener tu inversión por más tiempo.
Este modelo te ofrece una inversión exitosa y esto ocurre porque aprovechas el interés compuesto; lo que sucede cuando mantienes tus inversiones durante todo el plazo que definiste al invertir.
Un ejemplo de esto es que digamos, definimos el plazo de nuestra inversión a 10 años, pero pasó algo desafortunado; se derrumbó la bolsa o ya no te pagan rendimientos o cualquier otra situación que ponga en riesgo tu proyecto.
Es normal que nos pongamos nerviosos, pero si por el miedo terminamos la inversión, esto hace que no cumplamos con el objetivo y que podamos perder incluso todo el capital.
Con este modelo, si hay una contingencia, tus inversiones no dependerán sólo de ese país o instrumento; tendrás otras inversiones que respaldarán a tu portafolio par ano tener tanta volatilidad.
Otra clave de este modelo de inversión es que también diversifiques dentro de cada porcentaje, por ejemplo, en el 20% de bienes raíces.
Lo que puedes hacer es invertir la mitad o más de la mitad en 100 Ladrillos que es crowdfunding inmobiliario y el resto en otra opción como las FIBRAS, así tienes opciones distintas que te ayudarán a mitigar riesgos en el futuro.
Sin embargo, se ha comprobado que el crowdfunding inmobiliario es mucho más seguro que otros instrumentos y es una opción muy rentable cuando hay crisis, puesto que actúa como un seguro de vida cuando hay contingencias, como lo que ha ocurrido durante la pandemia.
Paso 5. ¿Dónde hacer mis inversiones con el modelo de Swensen?
Finalmente, el experto consultado por nuestro director general, nos explicó que para poder invertir en acciones en la bolsa o en otros países del mundo, México cuenta con el Sistema Internacional de Cotizaciones.
Es una plataforma donde se pueden negociar acciones o fondos cotizados listados en otras partes del mundo.
También, en nuestro país tenemos acceso a diferentes instrumentos y acciones de todo el mundo a través de casas de bolsa mexicanas; muchas de las cuales están reguladas por las autoridades y son transparentes.
Como ves, no es tan difícil tener un portafolio de inversiones diversificado, recuerda que lo más importante es tener claros tus objetivos y conocerte a fondo para poder elegir el tipo de inversión que más se ajusta a tu personalidad y a tu proyecto de vida.
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